วางแผนการเงิน
สามเหลี่ยมทางการเงิน
สามเหลี่ยมทางการเงิน เป็นหลักการในการวางแผนการเงินระดับสากล มีการวางแผนตามลำดับความสำคัญ โดยเริ่มจากการสร้างฐานให้มั่นคง
การปกป้อง
ฐานด้านล่างสุดเป็นฐานที่ต้องสร้างให้มีความมั่นคง จะประกอบไปด้วย 2 ส่วนหลักคือ
- สภาพคล่อง เตรียมเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือน ของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน
- ถ่ายโอนความเสี่ยง ความเสี่ยงเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นโดยที่เราไม่ทันตั้งตัวซึ่งทำให้เราต้องสูญเสียเงินไปจำนวนไม่น้อย โดยเราสามารถถ่ายโอนไปไว้ที่บริษัทประกัน เช่น ซื้อประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์
เมื่อเราวางแผนฐานมั่นคงแล้วเราก็เริ่มไปชั้นต่อไปได้เลย
การออมเงิน
ออมเงินเพื่อเป้าหมายที่ต้องการ โดยแบ่งการออมออกเป็น 3 ระยะได้แก่
- ระยะสั้น ออมเงินสำหรับเป้าหมายไม่เกิน 3 ปี เช่น การท่องเที่ยวต่างประเทศ, ซื้อโทรศัพท์เครื่องใหม่
- ระยะกลาง สำหรับเป้าหมาย 3 - 7 ปี เช่น แต่งงาน, ดาวน์บ้าน, ดาวน์รถยนต์
- ระยะยาว การออ มเงินระยะยาวเป็นสิ่งที่ทำได้ยากที่สุด เนื่องจากเป็นการออมเงิน > 7 ปี โดยส่วนใหญ่เป็น การออมเพื่อการเกษียณ, การศึกษาบุตร
การลงทุน
ลงทุนเพื่อให้เงินของเราเติบโต โดยลงทุนตามความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้
วางแผนภาษี
ในทุกขั้นตอนของการวางแผนการเงิน เราสามารถวางแผนภาษีควบคู่กันไปได้